金融科技行業(yè)正以驚人的速度增長。去年這個市場價值超過 1120 億美元。到 2028 年，它的價值應(yīng)該超過 3320 億美元。

一些企業(yè)家可能認(rèn)為這是投資金融科技的最佳時機。雖然市場正在增長并為金融科技企業(yè)家創(chuàng)造更多機會，但風(fēng)險也比以往任何時候都高。

客戶的要求隨著技術(shù)的發(fā)展而自然增長。因此，開發(fā)金融科技軟件的公司更愿意為客戶提供必要的、最重要的按需服務(wù)。他們正在使用大數(shù)據(jù)技術(shù)為他們的金融科技客戶提供更大的利益。

去年發(fā)生了轉(zhuǎn)變，為解決在可預(yù)見的未來需要解決的金融科技問題奠定了基礎(chǔ)。在本文中，我們將著眼于2022 年金融科技開發(fā)服務(wù)領(lǐng)域的主要趨勢。

5大精細技術(shù)發(fā)展趨勢

現(xiàn)在讓我們來看看 2022 年全球最流行的 5 種金融科技發(fā)展趨勢。

業(yè)務(wù)自動化和人工智能

人工智能技術(shù)的使用可以提高服務(wù)質(zhì)量并最大限度地降低成本。特別是，在其活動中積極實施人工智能技術(shù)解決方案的金融公司通過使用機器人顧問和語音助手來降低吸引員工的成本。

人工智能廣泛應(yīng)用于為投資者和交易者提供解決方案的領(lǐng)域——幾乎所有在證券交易所使用的現(xiàn)代工具（算法、制定策略的機器人、交易系統(tǒng)、數(shù)字經(jīng)紀(jì)人）都基于人工智能。

越來越多的金融科技初創(chuàng)公司不僅關(guān)注 B2B，還關(guān)注 B2C 領(lǐng)域，這得益于目標(biāo)受眾整體金融知識的增長和私人投資者數(shù)量的增加。

金融交易的大規(guī)模數(shù)字化刺激了在虛擬銀行或新銀行領(lǐng)域發(fā)展的公司的積極增長，并以遠程格式提供會計服務(wù)。

KYC 和 AML 系統(tǒng)，BNPL 服務(wù)

與 KYC、AML 和 BNPL 系統(tǒng)發(fā)展相關(guān)的方向是 2022 年的另一個金融科技趨勢。

KYC 和 AML 服務(wù)旨在提高交易的安全性。KYC（“了解您的客戶”）旨在驗證個人數(shù)據(jù)，在借貸和外匯交易領(lǐng)域尤為重要。

AML（反洗錢）是一種廣受歡迎的金融科技工具，旨在打擊洗錢和對被禁組織的融資。

將 KYC 和 AML 大規(guī)模集成到支付系統(tǒng)的驅(qū)動力是數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)的增長以及加密貨幣系統(tǒng)從完全匿名轉(zhuǎn)向使用需要適當(dāng)保護級別的個人數(shù)據(jù)的趨勢。

BNPL 服務(wù)（“現(xiàn)在購買，以后付款”）日益相關(guān)的原因是數(shù)字貿(mào)易領(lǐng)域的積極發(fā)展，該服務(wù)為交易平臺提供了分期銷售商品的機會，無需利息和貸款。

BNPL 與金融系統(tǒng)的整合使在線商店能夠：

在銀行機構(gòu)面前擺脫中介機構(gòu)；

提高客戶忠誠度；

增加銷售數(shù)量。

BNPL市場目前定位為傳統(tǒng)借貸的替代品，將向在線支付方向發(fā)展，到2025年將增長10-15倍。

去中心化金融

去中心化金融一詞是指旨在創(chuàng)建一個開放且可訪問的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的運動，該生態(tài)系統(tǒng)可供每個用戶訪問，并且可以在不受政府機構(gòu)影響的情況下運行。

借助去中心化金融，用戶將通過點對點、去中心化應(yīng)用程序 (dapps) 與生態(tài)系統(tǒng)進行交互，從而保持對其資產(chǎn)的控制。

去中心化金融的好處：

透明度。區(qū)塊鏈技術(shù)允許為客戶、銀行和其他機構(gòu)創(chuàng)造透明度。

即時轉(zhuǎn)賬。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，您可以立即進行轉(zhuǎn)賬。

智能合約。對于復(fù)雜的金融交易，智能合約將改善業(yè)務(wù)流程，因為它們會在滿足某些條件時自動觸發(fā)。

區(qū)塊鏈通過清晰的實時審計跟蹤記錄和存儲有關(guān)每筆交易的信息。因此，錯誤或干預(yù)的空間要小得多。

成本優(yōu)化。區(qū)塊鏈可以顯著降低金融部門的交易成本，因為它消除了對儲蓄銀行和票據(jù)交換所等中介機構(gòu)的需求。

大數(shù)據(jù)

說起全球金融科技趨勢，就不能不提到大數(shù)據(jù)。金融大數(shù)據(jù)是指銀行和金融機構(gòu)可以用來預(yù)測消費者行為和制定策略的大量結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。金融科技尤其受到大數(shù)據(jù)的嚴(yán)重影響。

金融部門每秒接收、處理和生成大量數(shù)據(jù)。其中有區(qū)別：

結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)是存儲在公司內(nèi)部的信息，用于在正確的時間為決策提供關(guān)鍵數(shù)據(jù)。越來越多的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)從各種來源積累，提供了重要的分析能力。

當(dāng)前的技術(shù)使得使用大數(shù)據(jù)來評估風(fēng)險和客戶行為成為可能。

大數(shù)據(jù)的好處：

以客戶為中心。大數(shù)據(jù)作為金融科技趨勢之一，可以讓您根據(jù)客戶的個人資料更準(zhǔn)確地細分客戶，以提供最佳解決方案。

數(shù)據(jù)安全。雖然欺詐是數(shù)字銀行領(lǐng)域的常見問題，但大數(shù)據(jù)可以通過檢測可疑活動來幫助金融科技開發(fā)準(zhǔn)確的欺詐檢測系統(tǒng)。

風(fēng)險評估。改進的風(fēng)險評估使金融科技公司能夠自信地管理財務(wù)，并為客戶提供豐厚的傭金。

改善用戶體驗。根據(jù)用戶行為，公司可以更快、更準(zhǔn)確地識別客戶需求并提供解決方案。

網(wǎng)絡(luò)安全

包括銀行、信用卡公司和投資組織在內(nèi)的金融服務(wù)提供商收集和處理客戶的個人數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)包括家庭地址、社會安全號碼、護照詳細信息、銀行詳細信息、電話號碼、電子郵件地址和收入信息。

如果發(fā)生泄漏，所有這些數(shù)據(jù)最終都可能落入網(wǎng)絡(luò)犯罪分子手中，給金融機構(gòu)及其客戶帶來嚴(yán)重后果。到目前為止，2022 年最具全球性的金融科技趨勢是網(wǎng)絡(luò)安全。

因此，金融服務(wù)行業(yè)需要更多熟練的網(wǎng)絡(luò)安全專業(yè)人員。這對所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域都很重要，但金融服務(wù)公司通常是重中之重，在網(wǎng)絡(luò)安全方面應(yīng)特別警惕。存儲客戶個人數(shù)據(jù)的金融機構(gòu)受到越來越多的網(wǎng)絡(luò)安全規(guī)則和法規(guī)的約束。

公司熱衷于大力投資和合作，以提高整個行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全準(zhǔn)備、響應(yīng)能力和彈性。

請記住，有兩種類型的金融服務(wù)公司——一種是網(wǎng)絡(luò)攻擊的受害者，另一種是尚未面對它們的。

概括

金融市場將繼續(xù)發(fā)展，為初創(chuàng)公司開發(fā)技術(shù)先進的金融解決方案提供巨大空間。每年，金融科技都越來越受到投資者的關(guān)注——在不久的將來，隨著金融科技解決方案市場的擴大，該行業(yè)的資金量將會增加。因此，您應(yīng)該找到能夠為大中小型企業(yè)的發(fā)展提供最優(yōu)質(zhì)的金融科技開發(fā)服務(wù)的公司。