在之前的文章中，我分享了大數(shù)據(jù)在電信行業(yè)中的一些挑戰(zhàn)、好處和趨勢。這一次，我將根據(jù)之前IBM對該行業(yè)的研究和一些個人經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)關(guān)注金融服務(wù)行業(yè)。

沒有實(shí)物產(chǎn)品的行業(yè)

大數(shù)據(jù)在金融服務(wù)行業(yè)的價值承諾尤其與眾不同。由于沒有實(shí)物產(chǎn)品可提供，數(shù)據(jù)、信息來源——毫無疑問是其最重要的資產(chǎn)之一。銀行和金融服務(wù)業(yè)務(wù)充滿了交易，每天有數(shù)億筆交易，每筆交易都為行業(yè)龐大的數(shù)據(jù)海洋增添了新的一行。那么，許多行業(yè)公司面臨的問題是如何培養(yǎng)和利用這些信息來獲得競爭優(yōu)勢？Investopedia 表示，不斷增長的數(shù)據(jù)量在金融行業(yè)將變得非常重要。他們顯示的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，每天創(chuàng)建 2.5 萬億字節(jié)的數(shù)據(jù)。超過 90% 的已知數(shù)據(jù)都是在過去幾年中開發(fā)的.該行業(yè)的公司不得不應(yīng)對日益多樣化和要求越來越高的客戶群，這些客戶群堅持在一天中的任何時間以新的和多樣化的方式進(jìn)行溝通。盡管結(jié)構(gòu)化行業(yè)數(shù)據(jù)的規(guī)模和范圍不斷擴(kuò)大，但非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的世界正在成為越來越龐大和重要的信息來源。投資銀行家、財務(wù)顧問、客戶經(jīng)理和其他員工必須掌握及時和相關(guān)的信息才能做出更好的決策，同時不能忽視行業(yè)的監(jiān)管要求。銀行和金融服務(wù)行業(yè)也不能幸免于社交網(wǎng)絡(luò)的增長，因?yàn)槠渎曌u(yù)和品牌是由其客戶及其個人網(wǎng)絡(luò)討論的。有用數(shù)據(jù)的創(chuàng)建現(xiàn)在超出了銀行的控制范圍。大多數(shù)研究表明，盡管金融服務(wù)行業(yè)通常是技術(shù)最先進(jìn)的行業(yè)之一，但大數(shù)據(jù)計劃仍處于規(guī)劃和發(fā)展階段。該行業(yè)正在采用務(wù)實(shí)、注重結(jié)果的方法。大數(shù)據(jù)最有效的戰(zhàn)略首先確定業(yè)務(wù)需求，然后利用現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)源和分析解決方案來支持業(yè)務(wù)機(jī)會。以下是主要方法。支持業(yè)務(wù)機(jī)會的數(shù)據(jù)源和分析解決方案。以下是主要方法。支持業(yè)務(wù)機(jī)會的數(shù)據(jù)源和分析解決方案。以下是主要方法。

以客戶為中心的分析主導(dǎo)大數(shù)據(jù)計劃

大部分行業(yè)計劃都專注于以客戶為中心的目標(biāo)。他們正在努力為客戶提供更好的客戶服務(wù)。大數(shù)據(jù)依賴于可擴(kuò)展和可擴(kuò)展的信息基礎(chǔ)。只有組織實(shí)施支持?jǐn)?shù)據(jù)快速增長、速度和多樣性的信息基礎(chǔ)，才能實(shí)現(xiàn)顯著和可衡量的業(yè)務(wù)價值的承諾。多年來，連接整個組織的數(shù)據(jù)孤島的能力一直是商業(yè)智能的挑戰(zhàn)，尤其是在銀行中，并購已經(jīng)產(chǎn)生了大量且成本高昂的數(shù)據(jù)孤島。這種集成更為重要，但與大數(shù)據(jù)相比更為復(fù)雜。盡管一些銀行已經(jīng)在使用 Hadoop 和其他相關(guān)技術(shù)進(jìn)行試點(diǎn)，但仍有很長的路要走。

金融業(yè)在其大數(shù)據(jù)算法中使用的變量

根據(jù)Home Equity Wiz的說法，有許多變量可以發(fā)揮作用。以下是金融行業(yè)大數(shù)據(jù)算法所依賴的一些因素。

您的收入和信用評分

大數(shù)據(jù)算法嚴(yán)重依賴信用評分?jǐn)?shù)據(jù)。借款人需要證明他們已經(jīng)有大約兩年的穩(wěn)定收入才能獲得房屋凈值貸款或 HELOC。您的潛在貸方還將進(jìn)行信用檢查，以查看您當(dāng)前的信用評分。從本質(zhì)上講，貸方正在評估向您提供這筆所要求資金的風(fēng)險。大多數(shù)貸方會要求您的信用評分至少為 620。較高的信用評分將提高您的機(jī)會。

股本金額

人工智能工具也關(guān)注股權(quán)價值。為了考慮這些機(jī)會，您需要在當(dāng)前的房地產(chǎn)投資中擁有 15% 到 20% 的股權(quán)。未償還的抵押貸款余額和信用額度或貸款額度合計不得超過您房屋價值的 85%。當(dāng)您的貸款/價值比率較低時，這將增加您獲得貸款批準(zhǔn)的機(jī)會。

債務(wù)和收入比率

貸方使用大數(shù)據(jù)算法來非常復(fù)雜地查看您的債務(wù)和收入比率。該比率考慮了您的每月債務(wù)，包括您將通過新貸款承擔(dān)的金額。這個數(shù)字除以您的月收入。當(dāng)您的總體比率非常大時，這表明貸方您違約貸款的可能性更高。這并不總是銀行愿意承擔(dān)的風(fēng)險。一些貸方將允許您的債務(wù)和收入比率為 50%，但典型金額約為 43%。

要求會根據(jù)您選擇的貸方而改變嗎？

每個金融機(jī)構(gòu)都有權(quán)以他們認(rèn)為合適的方式開展業(yè)務(wù)。某些老客戶可能會收到與剛進(jìn)門的客戶不同的要求、費(fèi)用和利率。當(dāng)涉及到他們愿意承擔(dān)的風(fēng)險時，每個貸方都有自己的限制。這是因?yàn)樵诜课輧糁蒂J款和 HELOC 方面存在大量聯(lián)邦和州法規(guī)。美國財政部設(shè)定了最高利率，但您不會發(fā)現(xiàn)許多適用于費(fèi)用和成本的法律。您通?？梢栽谫J方網(wǎng)站上找到有關(guān)費(fèi)率和費(fèi)用的一些信息。您也可以致電預(yù)約以獲取更多信息。不要忘記調(diào)查信用合作社。在大多數(shù)情況下，它們的要求較少。

大數(shù)據(jù)正在改變金融業(yè)

2019年金融行業(yè)正在發(fā)生一些變化，我們需要意識到大數(shù)據(jù)所扮演的角色。機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能將對金融精算師發(fā)放貸款的方式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，因此消費(fèi)者需要做出相應(yīng)的調(diào)整。