區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)為保險(xiǎn)公司的探索做好了準(zhǔn)備。傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)依賴紙質(zhì)合同。此外，人們需要通過電話來了解新政策。此外，出錯(cuò)的可能性很高，手動(dòng)收集的數(shù)據(jù)可能會(huì)丟失或被誤解。來了，保險(xiǎn)中的區(qū)塊鏈出現(xiàn)在您可以改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的地方。

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N流行的技術(shù)流行語(yǔ)，一種攜帶交易記錄的數(shù)字分類賬，在不同的數(shù)據(jù)庫(kù)中稱為區(qū)塊，稱為通過節(jié)點(diǎn)鏈接網(wǎng)絡(luò)中的鏈。

在本文中，您將了解智能保險(xiǎn)公司如何使用區(qū)塊鏈技術(shù)改變其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。讓我們開始：

區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)業(yè)的好處

保險(xiǎn)區(qū)塊鏈提供了許多好處，例如具有成本效益、透明、值得信賴和持久的解決方案。但這還不是全部。以下是在保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施區(qū)塊鏈技術(shù)的更多好處。讓我們來看看它。

1.簡(jiǎn)化索賠處理

區(qū)塊鏈通過驗(yàn)證再保險(xiǎn)公司和公司之間的文件來幫助自動(dòng)索賠。此外，它還可以幫助兩方或多方之間的索賠交易自動(dòng)化。這可以通過減少管理費(fèi)用來幫助保險(xiǎn)公司。

2.提高效率

區(qū)塊鏈可以幫助提高效率。它可以實(shí)現(xiàn)快速支付和透明度，同時(shí)安全地驗(yàn)證與不同方的數(shù)據(jù)共享。眾所周知，大多數(shù)保險(xiǎn)程序都是手動(dòng)的，而區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助減少保險(xiǎn)合同的文書工作，從而獲得良好的客戶體驗(yàn)。

3.建立信任

當(dāng)保險(xiǎn)合同的交易是安全的、可驗(yàn)證的和真實(shí)的時(shí)，它會(huì)在交易雙方之間提供一種信任感。幸運(yùn)的是，您可以從區(qū)塊鏈中的密碼學(xué)中獲得所有這些好處。

4.支持智能合約

智能合約是區(qū)塊鏈技術(shù)幫助保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)鍵方式之一。美國(guó)3,000個(gè)縣中有1,700多個(gè)縣擁有電子錄音平臺(tái)。許多銀行正在實(shí)施將紙質(zhì)文檔轉(zhuǎn)換為電子文檔的技術(shù)。隨著這項(xiàng)技術(shù)的廣泛接受，智能合約變得越來越普遍。

5.降低管理成本

區(qū)塊鏈技術(shù)幫助用戶自動(dòng)驗(yàn)證投保人身份、合同有效性檢查、可審計(jì)的索賠登記和來自第三方的數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)可以將成本降低15%到25%。

區(qū)塊鏈如何影響保險(xiǎn)業(yè)？

可以說保險(xiǎn)中的區(qū)塊鏈有助于降低管理、索賠、產(chǎn)品開發(fā)和承保的成本。加密保險(xiǎn)公司最初采用的領(lǐng)域包括應(yīng)用區(qū)塊鏈來實(shí)現(xiàn)支付回報(bào)的自動(dòng)化。此外，區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)公司和公司之間創(chuàng)建智能合約，提供透明度和可靠性。

讓我們?cè)敿?xì)了解一下區(qū)塊鏈如何改變保險(xiǎn)業(yè)。

1.對(duì)保修和貴重物品登記的影響

區(qū)塊鏈為利益相關(guān)者提供可靠的產(chǎn)品細(xì)節(jié)。此外，它在全行業(yè)范圍內(nèi)努力減少欺詐性索賠。此外，它還可以實(shí)時(shí)跟蹤物品索賠和所有權(quán)。

2.對(duì)AML/KYC方法的影響

區(qū)塊鏈保護(hù)客戶信息，這些信息可以是公司之間共享的存儲(chǔ)庫(kù)。此外，使用區(qū)塊鏈可以降低KYC工作的錯(cuò)誤和重復(fù)風(fēng)險(xiǎn)。此外，它有助于提高客戶在公司間活動(dòng)的可見性并提供更好的依從性。

3.對(duì)指數(shù)型保險(xiǎn)的影響

基于指數(shù)的保險(xiǎn)或參數(shù)保險(xiǎn)根據(jù)觸發(fā)事件提供預(yù)先列出的付款。區(qū)塊鏈可以幫助自動(dòng)化整個(gè)基于索引的保險(xiǎn)部分。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)可以清除和管理所有交易，不包括人工干預(yù)。它還減輕了危機(jī)債券和相關(guān)的保險(xiǎn)索賠、航班取消、延誤、糧食作物保險(xiǎn)等等。

4.對(duì)索賠處理的影響

在保險(xiǎn)中使用區(qū)塊鏈，您可以創(chuàng)建可靠的索賠記錄。它進(jìn)一步允許保險(xiǎn)所有者自由訪問他們的數(shù)據(jù)。此外，它還具有數(shù)據(jù)孤島（保險(xiǎn)庫(kù)）以減少索賠欺詐。

5.對(duì)保險(xiǎn)分配的影響

區(qū)塊鏈可讓您快速進(jìn)行索賠交易。此外，區(qū)塊鏈以公平的成本協(xié)調(diào)各方的行動(dòng)。它還使用戶可以直接訪問多個(gè)運(yùn)營(yíng)商，并讓他們?cè)趩蝹€(gè)平臺(tái)上處理其他策略。

6.對(duì)數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)的影響

在區(qū)塊鏈中，數(shù)據(jù)以塊的形式存儲(chǔ)；一旦存儲(chǔ)，就無法更改。區(qū)塊鏈可以借助物聯(lián)網(wǎng)(IoT)和人工智能(AI)等其他技術(shù)收集數(shù)據(jù)。例如，一家公司可能會(huì)根據(jù)血氧飽和度、睡眠時(shí)間等因素為健康保險(xiǎn)提供低保費(fèi)。物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備收集數(shù)據(jù)，然后將其保存在區(qū)塊鏈上。最后，企業(yè)將使用人工智能分析存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)并確定保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用的最佳用例

區(qū)塊鏈技術(shù)通過有效的數(shù)據(jù)庫(kù)為創(chuàng)新的保險(xiǎn)公司和客戶提供清晰而詳細(xì)的信息，以做出正確的決定。讓我們看看保險(xiǎn)行業(yè)中的真實(shí)區(qū)塊鏈用例以利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

1.欺詐檢測(cè)

盡管美國(guó)等許多發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體實(shí)現(xiàn)了完全數(shù)字化，但保險(xiǎn)欺詐行為仍然高漲。例如，每年因非健康保險(xiǎn)欺詐造成的損失超過400億美元。

幸運(yùn)的是，保險(xiǎn)中的區(qū)塊鏈確保在分類賬上進(jìn)行的每筆交易都是永久且不可更改的。這為任何欺詐者中斷區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)創(chuàng)造了障礙。這進(jìn)一步幫助智能保險(xiǎn)公司檢測(cè)欺詐并在現(xiàn)場(chǎng)防止欺詐。

2.再保險(xiǎn)

根據(jù)普華永道的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，再保險(xiǎn)公司使用區(qū)塊鏈最多可以節(jié)省5到100億美元。再保險(xiǎn)或批發(fā)保險(xiǎn)對(duì)許多保險(xiǎn)公司來說意味著保險(xiǎn)。如今，再保險(xiǎn)行業(yè)主要專注于提高整體效率，以在市場(chǎng)上獲得更高的利潤(rùn)。區(qū)塊鏈可以通過消除各種數(shù)據(jù)填充和任務(wù)重復(fù)的需要，使多個(gè)用戶（保險(xiǎn)公司）的保險(xiǎn)過程變得容易。

區(qū)塊鏈智能合約在保險(xiǎn)和保險(xiǎn)方面的另一大勝利是“完全透明”。當(dāng)所有風(fēng)險(xiǎn)都成為區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)時(shí)，這些風(fēng)險(xiǎn)可以很容易地收集到再保險(xiǎn)區(qū)塊鏈中。這進(jìn)一步確保了所有數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)換和文檔都流入他們的保險(xiǎn)。

3.按需保險(xiǎn)

區(qū)塊鏈包括可以輕松處理按需保險(xiǎn)的記錄（分類帳條目）。靈活的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以通過單擊進(jìn)入或退出他們的保險(xiǎn)單，稱為“按需保險(xiǎn)”。

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N數(shù)字記錄技術(shù)，可以減少按需保險(xiǎn)的所有額外要求，例如文件、買方記錄、風(fēng)險(xiǎn)、成本計(jì)算、索賠等等。

4.所有權(quán)證明和資產(chǎn)跟蹤

車輛或房屋的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)記錄可以輸入DLT（分布式賬本技術(shù)）系統(tǒng)。此外，保險(xiǎn)公司必須建立保險(xiǎn)資產(chǎn)的所有權(quán)，然后才能跟蹤其所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。

區(qū)塊鏈允許創(chuàng)新保險(xiǎn)公司通過“標(biāo)記化”跟蹤任何有價(jià)值的在線資產(chǎn)的交易，即跟蹤/轉(zhuǎn)移它們的過程。

5.點(diǎn)對(duì)點(diǎn)保險(xiǎn)

近年來出現(xiàn)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)保險(xiǎn)資產(chǎn)。使用P2P保險(xiǎn)模型，您將獲得一個(gè)數(shù)字錢包，用戶將他們的金額存入托管類賬戶。然后，他們將這筆金額用于索賠交易，而不是舊的保險(xiǎn)支付流程。

通常，不符合特定保險(xiǎn)范圍的個(gè)人群體可能會(huì)處理區(qū)塊鏈的去中心化信任以確保群體。他們通過分擔(dān)分散的風(fēng)險(xiǎn)來做到這一點(diǎn)。

6.健康與人壽保險(xiǎn)中的區(qū)塊鏈

健康和人壽保險(xiǎn)公司是忙于確定如何使用區(qū)塊鏈技術(shù)改善這一領(lǐng)域的眾多參與者之一。主要問題包括區(qū)塊鏈技術(shù)如何管理風(fēng)險(xiǎn)、降低成本和改善用戶體驗(yàn)。

在醫(yī)療保健領(lǐng)域，區(qū)塊鏈幫助研究人員發(fā)現(xiàn)新代碼。它通過鼓勵(lì)患者醫(yī)療細(xì)節(jié)的安全轉(zhuǎn)移、處理藥物供應(yīng)鏈和臨床試驗(yàn)來實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，以獲得更好的醫(yī)療保健結(jié)果。

7.新興市場(chǎng)的小額保險(xiǎn)

與全包保險(xiǎn)政策相比，小額保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)常性保費(fèi)支付的特定風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)遠(yuǎn)低于常規(guī)保險(xiǎn)。然而，由于勞動(dòng)密集型的行政程序和小額支付的高額費(fèi)用，小額保險(xiǎn)計(jì)劃有時(shí)可能在財(cái)務(wù)上看起來不可行。

但借助區(qū)塊鏈，新興市場(chǎng)的小額保險(xiǎn)計(jì)劃可以根據(jù)預(yù)定義的規(guī)則自動(dòng)執(zhí)行承保和理賠，并簡(jiǎn)化向被保險(xiǎn)人的支付。

什么是保險(xiǎn)智能合約？

智能合約允許區(qū)塊鏈用戶透明地轉(zhuǎn)移有價(jià)值的物品，而無需中間人干預(yù)。保險(xiǎn)實(shí)物合約和智能合約的區(qū)別如下：

• 實(shí)物合約需要1到3天，而智能合約需要幾分鐘。
• 在實(shí)體合同中需要中間人或律師。但是，與此同時(shí)，智能合約不需要律師在場(chǎng)。
• 實(shí)物合約價(jià)格昂貴，而智能合約價(jià)格實(shí)惠。

換句話說，智能合約是記錄在區(qū)塊鏈上的程序，在預(yù)先設(shè)定的條款和條件下工作。此外，智能合約被輸入到區(qū)塊鏈中，以確保它們是安全的、可追溯的和透明的。

總結(jié)

到2023年底，保險(xiǎn)業(yè)的未來預(yù)計(jì)將達(dá)到13.938億美元。區(qū)塊鏈對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說是一種更好的技術(shù)，因?yàn)樗峁┩该?、清晰和安全的交易。因此，在保險(xiǎn)中使用區(qū)塊鏈將帶來成本節(jié)約和更快的可審計(jì)性和更準(zhǔn)確的支付。